Spring til indhold
Billigste realkreditlån

Realkredit forklaret

Det billigste lån er sjældent det med den laveste rente

Prisen på et realkreditlån består af flere dele: renten på obligationerne, kursen, bidraget til instituttet og gebyrerne, når lånet oprettes. Lær at se dem hver for sig, så kan du sammenligne to tilbud på det, der faktisk koster dig penge.

Sammenlign to tilbud Se omkostningerne

Fire ting bestemmer prisen

1

Renten

Renten kommer fra de obligationer, der finansierer dit lån. Den er stort set den samme hos alle institutter for samme lånetype på samme dag, fordi obligationerne handles på det samme marked.

2

Kursen

Ligger kursen under 100, får du færre kroner udbetalt, end du skylder. Lånets hovedstol skal så være større for at give det beløb, du skal bruge.

3

Bidraget

Bidragssatsen er instituttets løbende betaling, en procent af restgælden hvert år. Den er den største forskel mellem institutterne og betales i hele lånets løbetid.

4

Gebyrerne

Når lånet oprettes, betaler du blandt andet kurtage, kursskæring, oprettelsesgebyr og tinglysningsafgift. De er engangsbeløb, men kan være store.

Lånet er bundet til obligationer

Et dansk realkreditlån finansieres ved, at realkreditinstituttet udsteder obligationer for det beløb, du låner. Investorer køber obligationerne, og deres betaling bliver til dit lån. Når du betaler rente og afdrag, går pengene videre til dem, der ejer obligationerne.

Det kaldes balanceprincippet, og det er grunden til, at du altid kan komme ud af et fastforrentet lån: enten ved at indfri det til kurs 100 eller ved at købe de bagvedliggende obligationer tilbage til dagens kurs.

Læs om omlægning

Sådan finansieres et realkreditlån Boligejeren låner hos realkreditinstituttet med pant i boligen. Instituttet udsteder obligationer, som investorer køber. Investorernes betaling bliver til lånet, og boligejerens ydelser sendes videre til investorerne som rente og afdrag. Boligejer Realkreditinstitut Investorer Pant i boligen og ydelser Obligationer og rente Lånet udbetales Køber obligationer
Lånet og obligationerne følger hinanden: det, du betaler i rente og afdrag, sendes videre til dem, der ejer obligationerne. Instituttet tjener på bidraget.

Grænserne for et realkreditlån

  • Op til 80 procent af boligens værdi kan lånes i realkredit, når det er en helårsbolig, du selv ejer. For sommerhuse er grænsen 60 procent.
  • Mindst 5 procent af købsprisen skal du som hovedregel selv betale kontant ved et boligkøb.
  • Resten mellem udbetalingen og realkreditlånet finansieres typisk med et banklån, som normalt har en højere rente.
  • Løbetiden er typisk op til 30 år.

Sammenlign på samme lån

To tilbud kan kun sammenlignes, hvis de gælder samme lånetype, samme beløb og samme løbetid. Bed om ÅOP, de samlede omkostninger i kroner og bidragssatsen for netop din belåningsgrad. Et tilbud med lav rente og højt bidrag kan ende med at blive dyrest over 30 år.

Lånetyperne forklaret